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第27部分（第4页）

久而久之，“聪明的”金匠银行家发现平时只有很少的储户前来要求将“银行券”兑换成金币，

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眼看着金窖里的黄金躺在那里睡大觉，银行家不禁开始心痒起来，如何才能“盘活”这些沉睡

的资产呢？

社会上总有一些人急需用钱，于是银行家就告诉他们可以到银行来借钱，只要在规定期限内

偿还本金，再支付一些利息就可以了。当借钱的人来到银行，银行家就用多开“收据”的办法，

增发“银行券”来进行贷款，坐收利息。只要不增发得太过份，一般不会引起储户怀疑。长期

的经验说明，增发比如10　倍的“银行券”是安全的。由于贷款利息收入是无中生有的意外之

财，当然是多多益善，于是银行家开始到处拉储户，为了吸引人，他们开始对原本收费的存

放托管业务支付利息。

当从事金币储藏业务的金匠银行家开始进行贷款业务时，他实际上为原来的储户提供了两种

截然不同的服务产品，第一种是纯粹“金币存放”，第二种是“投资储蓄”。这二者的本质区别

在于“金币的所有权”。在第一种情况下，储户对在银行家那里储放的金币拥有绝对的所有权，

银行家必须承诺储户可以随时拿收据来兑换金币。而第二种则是储户在一段时间内，丧失对

储放金币的所有权，由银行家进行风险投资，当收回投资之后，储户才能重新获得所有权。

第一种“金币存放”所对应的银行券是“事实存在”，是全额储备，而第二种“投资储蓄”所对

应的银行券则是“欠条＋许诺”，银行券发行的数量多于银行实际的金币拥有量，是部分储备。

而这种“欠条＋许诺”的银行券与生俱来就带有风险系数和通货膨胀的天性，这种天性注定了

这种银行券非常不适合于承当社会产品和服务的交易媒介。

部分储备金系统天生就有模糊两种银行服务产品界限的冲动。银行家们在银行券的设计上推

行“标准化”，让普通人很难区分两种银行券的本质差异，数百年来，盎克鲁…萨克逊国家因

此而产生的法律诉讼汗牛充栋。当愤怒的储户状告银行家未经许可，擅自将储户认为的“托

管金币”贷款给别人时，银行家则声称，他们有权支配储户的金币。其中，最著名的就是1848

年的“佛雷对希尔及其他人”（Foley　vs　Hill　and　Others）一案：

“当（储户的）金钱存入银行时，就完全不再属于储户了；此时，金钱属于银行家，他则有

义务在储户要求时归还相应数额的金钱。存放在银行，被银行家所管理的金钱，在所有的意

义和内涵上，都是银行家的金钱，他有权任意处置。他没有义务回答储户这些钱是否处于危

险境地，他是否进行有害的投机，他没有义务像对待别人财产那样保存和对待它；但是，他

当然对（储户存放金钱的）数额有义务，因为他被合约所约束。”　＇9。2＇

在英美法系之下，英国法官的这个判决无疑成为了一个金融历史上的重要转折点，储户存放

在银行的自己辛苦挣来的金钱突然失去了法律保护，这严重地侵犯了公民的财产权。在此之

后，盎克鲁…萨克逊国家的银行完全拒绝承认“储蓄托管”的合法性，全额储备金失去了合法

地位，一切储蓄都变成了“风险投资”。从法律上奠定了部分储备金体系的垄断地位。

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■■■■■1815　年的滑铁卢战役，罗斯切尔德家族银行以早于英国官方24　小时的时间差得知战

争结局，从而一举掌握了英国国债市场，控制了大英帝国的货币发行，随后不久，又相继控

制了法国、奥地利、普鲁士、意大利等国的货币发行，把持世界黄金市场定价权长达近200

年。罗斯切尔德、谢夫、沃伯格和其他犹太银行家族在各国设立的银行网络，事实上形成了

最早的国际金融体系和世界清算中心，只有加入他们的结算网络，其它银行的支票才能跨国

流通，他们逐步形成了银行家的卡特尔集团。这些家族的银行准则成为了当今?

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